사용 방법
- **미래가치(FV)**는 지금 가진 돈과 앞으로 매번 넣을 돈이 나중에 얼마가 되는지, **현재가치(PV)**는 미래에 받을 돈이 지금 기준으로 얼마의 가치인지 구합니다.
- 일시금과 정기 납입(수령)액을 넣습니다. 둘 중 하나만 있다면 다른 칸은 비우거나 0으로 두세요.
- 연 이율(현재가치는 할인율), 기간, 납입·복리 주기(매년·분기·매월), 납입 시점(기말·기초)을 고르면 결과가 바로 나옵니다.
- 결과 아래에서 일시금 몫과 정기 납입 몫을 나눠 보고, 미래가치는 연도별 잔액 표로 확인할 수 있습니다.
계산 공식
i = 기간 이율(연 이율 ÷ 연간 횟수), n = 전체 기간 수(년수 × 연간 횟수)입니다.
| 항목 | 공식 |
|---|---|
| 일시금의 미래가치 | PV × (1 + i)ⁿ |
| 정기 납입의 미래가치 | PMT × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i |
| 일시금의 현재가치 | FV ÷ (1 + i)ⁿ |
| 정기 수령액의 현재가치 | PMT × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) ÷ i |
| 기초 납입 (선납 연금) | 위 정기 납입 공식 × (1 + i) |
기말 납입은 각 기간이 끝날 때, 기초 납입은 시작할 때 돈이 들어간다고 봅니다. 기초 납입은 한 기간씩 이자가 더 붙어 미래가치·현재가치가 모두 (1 + i)배 커집니다. 엑셀의 FV·PV 함수와 같은 방식이며, 부호만 양수로 통일했습니다.
실제 예시
| 상황 | 결과 |
|---|---|
| 1,000만 원 + 매월 말 30만 원, 연 5%, 10년 | 미래가치 63,054,779원 (납입 원금 4,600만 원, 이자 17,054,779원) |
| 10년 뒤 받을 1억 원, 연 5% 할인, 매년 주기 | 현재가치 61,391,325원 |
| 매년 초 1,000만 원씩 5년 받는 연금, 연 5% | 현재가치 45,459,505원 |
| 같은 연금을 매년 말에 받으면 | 현재가치 43,294,767원 |
주의할 점
- 참고용 계산입니다. 이율이 기간 내내 일정하다고 가정합니다. 실제 투자 수익률은 해마다 달라집니다.
- 세금·수수료·물가 상승은 반영하지 않습니다. 물가를 고려하려면 할인율에 기대 물가상승률을 반영하거나 물가 상승 계산기를 함께 쓰세요.
- 기간 × 연간 횟수는 정수여야 합니다. 매년 주기라면 기간을 정수 년으로, 2.5년이라면 분기·매월 주기를 고르세요.
- 은퇴 준비 전체를 계획하려면 은퇴 자금 계산기를, 복리 주기가 납입 주기와 다른 적금은 복리 계산기를 쓰세요.
자주 묻는 질문
할인율은 얼마로 넣어야 하나요?
그 돈을 다른 곳에 굴렸을 때 기대할 수 있는 수익률을 넣는 것이 일반적입니다. 예를 들어 예금 금리 수준이나 목표 투자 수익률을 씁니다.
연금을 일시금으로 받을지 나눠 받을지 비교할 수 있나요?
네. 나눠 받는 금액을 정기 수령액으로 넣어 현재가치를 구한 뒤 일시금과 비교하면 됩니다. 현재가치가 큰 쪽이 같은 할인율에서 더 유리합니다.
입력한 금액이 저장되나요?
아니요. 계산은 브라우저 안에서만 이뤄집니다.